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原標(biāo)題：依法有序調(diào)整存量房貸利率

中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局下半年工作會(huì)議提出，指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

這已是央行近期第二次針對(duì)存量房貸利率調(diào)整的表態(tài)。央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾此前在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，按照市場(chǎng)化、法治化原則，央行支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，與7月份的提法相比，此次會(huì)議提出的要求更加明確，回應(yīng)了市場(chǎng)呼聲，傳遞出更加積極的信號(hào)。預(yù)計(jì)央行將出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，或者通過(guò)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，引導(dǎo)商業(yè)銀行下調(diào)利率偏高的部分存量房貸利率。

今年以來(lái)，在多項(xiàng)政策推動(dòng)下，我國(guó)居民信貸成本穩(wěn)中有降，房貸利率持續(xù)下行。央行數(shù)據(jù)顯示，上半年新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%，比上年同期低107個(gè)基點(diǎn)。相比之下，存量房貸利率因?yàn)楹贤s定的加點(diǎn)數(shù)不變，盡管LPR有所下行，但前些年發(fā)放的存量房貸利率仍處在相對(duì)較高的水平上，較大利差下居民對(duì)于降低存量房貸利率的呼聲日益高漲。

此外，有市場(chǎng)人士指出，當(dāng)下居民之所以迫切希望調(diào)整存量房貸利率，除了存在利率差，還受到房?jī)r(jià)不景氣、投資理財(cái)收益難以覆蓋利息成本、收入預(yù)期不穩(wěn)等多重因素影響。

仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟認(rèn)為，調(diào)整存量房貸利率，可以減少存量房貸與新增房貸利差驅(qū)動(dòng)下的提前還貸現(xiàn)象和違規(guī)轉(zhuǎn)貸行為，避免利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、通縮風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也可提升居民消費(fèi)能力和意愿，支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，積極擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用。

從目前來(lái)看，全國(guó)各地多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)調(diào)整存量房貸利率還未有具體動(dòng)作。“降低存量房貸利率有助于降低居民負(fù)擔(dān)，提升居民消費(fèi)意愿，預(yù)計(jì)商業(yè)銀行將于近期逐步落地相關(guān)政策。”中指研究院指數(shù)事業(yè)部總經(jīng)理曹晶晶表示，對(duì)于商業(yè)銀行而言，居民住房貸款是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，若有銀行開(kāi)始降低存量房貸利率，或通過(guò)轉(zhuǎn)按揭方式爭(zhēng)取客戶(hù)，也將推動(dòng)更多銀行采取相關(guān)舉措。

“無(wú)論是變更合同約定，還是貸款置換，下調(diào)存量房貸利率不存在實(shí)質(zhì)性障礙，完全可以在政策引導(dǎo)下有序進(jìn)行，如針對(duì)不同存量房貸利率，設(shè)置差異化的折扣比例或降點(diǎn)幅度等。而銀行在利息方面的損失，可通過(guò)引導(dǎo)銀行適度下調(diào)存款利率等方式實(shí)現(xiàn)部分彌補(bǔ)。”東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青說(shuō)。

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