開欄語

政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是破解中小微企業(yè)融資難題的重要力量。近年來，全省融資擔(dān)保體系建設(shè)取得突破性進(jìn)展，為全省小微、“三農(nóng)”主體疏通融資渠道、降低融資門檻、緩解融資難題發(fā)揮了積極作用。為推動(dòng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量，提升服務(wù)水平，營造良好發(fā)展環(huán)境，特推出“全省融資擔(dān)保業(yè)助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長”系列報(bào)道。

企業(yè)資質(zhì)達(dá)不到銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大不敢貸？新型政銀擔(dān)合作，破解金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”難題，為民營企業(yè)、小微企業(yè)融資打開了一扇門。

今年以來，省再擔(dān)保集團(tuán)在省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，在宏泰集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)下，引領(lǐng)再擔(dān)保體系聚焦支小支農(nóng)主業(yè)，服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)健康高質(zhì)量發(fā)展，支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，圓滿完成上半年各項(xiàng)工作任務(wù)，提前一個(gè)月實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量“雙過半”。今年1—7月，全省新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增規(guī)模426.6億元、同比增長42.5%，完成年度目標(biāo)的71.1%。

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重點(diǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)規(guī)模大幅增長

我省自2018年底啟動(dòng)新型政銀擔(dān)合作機(jī)制以來，逐步完善融資擔(dān)保體系，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)增進(jìn)信用、為金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的功能，有效降低小微企業(yè)融資門檻。在新型政銀擔(dān)合作模式下，省再擔(dān)保集團(tuán)攜手合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行、地方政府，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（通常為“4:3:2:1”），做大融資擔(dān)保貸款規(guī)模，推動(dòng)金融活水更多更快流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體等。

“很快就拿到了貸款，手續(xù)簡單、審批快，對(duì)我們小微企業(yè)來說是真正的雪中送炭。”不久前，位于黃岡高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園的某新材料民營企業(yè)獲得武漢農(nóng)商行黃岡分行發(fā)放的“再擔(dān)園區(qū)貸”300萬元，有效緩解了流動(dòng)資金困境。“再擔(dān)園區(qū)貸”是省再擔(dān)保集團(tuán)推出的重點(diǎn)新型政銀擔(dān)產(chǎn)品之一。該產(chǎn)品在新型政銀擔(dān)合作框架下創(chuàng)新開發(fā)，按照“政府主導(dǎo)、整區(qū)推進(jìn)、批量操作、見貸即保”的原則，進(jìn)一步降低了企業(yè)準(zhǔn)入門檻，實(shí)現(xiàn)融資主體“方便貸、容易貸、快速貸”。

1-7月，全省新型政銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)多項(xiàng)重點(diǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)大幅增長。其中，“再擔(dān)創(chuàng)業(yè)貸”新增85.9億元、同比增長4.2倍，有力發(fā)揮了扶持創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的作用。此外，“再擔(dān)園區(qū)貸”新增31.1億元，同比增長1.3倍，“再擔(dān)科擔(dān)貸（再擔(dān)科創(chuàng)貸）”新增30.3億元。

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“碼上辦”讓融資擔(dān)保服務(wù)不打烊

“掃了掃二維碼，足不出戶就能把貸款申請下來，還能了解政府性融資擔(dān)保惠企政策，真是太方便了。”近日，在鄂州市擔(dān)保公司工作人員的指導(dǎo)下，從事蒙脫石產(chǎn)品研發(fā)生產(chǎn)的湖北三鼎科技有限公司負(fù)責(zé)人通過手機(jī)掃“荊楚融擔(dān)碼”，順利獲得300萬元貸款。

“荊楚融擔(dān)碼”實(shí)現(xiàn)了服務(wù)小微企業(yè)7*24小時(shí)不打烊。“荊楚融擔(dān)碼”是在省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，由省再擔(dān)保集團(tuán)研發(fā)并運(yùn)營的一款微信小程序。企業(yè)通過掃描“荊楚融擔(dān)碼”，可零距離了解各級(jí)惠企擔(dān)保政策，精準(zhǔn)對(duì)接政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，獲取與其實(shí)際經(jīng)營和融資需求相匹配的擔(dān)保貸款，做到一“鍵”通達(dá)，“碼”上辦理。

“荊楚融擔(dān)碼”今年初正式上線后，全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過“線下＋線上”結(jié)合的形式，多渠道、全方位推廣“荊楚融擔(dān)碼”。上線7個(gè)月以來，1475戶小微企業(yè)通過平臺(tái)申請擔(dān)保貸款，其中1016戶成功獲得貸款30.47億元，獲得良好市場反響。

全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還不斷加強(qiáng)數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)，提升線上服務(wù)能力。省再擔(dān)保集團(tuán)聯(lián)合工商銀行、建設(shè)銀行等9家銀行推廣“301”擔(dān)保貸款模式，實(shí)現(xiàn)貸款申請、審核、放款全線上化操作。截至7月底，“301”擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)規(guī)模271.21億元，同比增長41.8%。

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再擔(dān)保體系實(shí)現(xiàn)全省全覆蓋

再擔(dān)保的功能主要是“增信、分險(xiǎn)、規(guī)范、引領(lǐng)”，一頭連著融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，另一頭連接銀行，起到橋梁的作用。

緊密聯(lián)動(dòng)，與市級(jí)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成股權(quán)紐帶和治理紐帶。省再擔(dān)保集團(tuán)積極推動(dòng)建立和完善全省統(tǒng)一的政府性融資擔(dān)保體系，推動(dòng)再擔(dān)保體系建設(shè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。省再擔(dān)保集團(tuán)成功獲得國家融資擔(dān)保基金投資1億元，向宜昌市融資擔(dān)保集團(tuán)、襄陽市融資擔(dān)保集團(tuán)等8家合作融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共計(jì)投資1.2億元。

攜手推進(jìn)，與合作銀行形成更大的合力。今年上半年，聯(lián)合省農(nóng)村信用社聯(lián)合社印發(fā)《關(guān)于更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的通知》，通過建立客戶資源共建共享、目標(biāo)客戶互推互薦機(jī)制，全省農(nóng)商行對(duì)新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)實(shí)施優(yōu)惠利率，加大對(duì)中小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和鄉(xiāng)村振興發(fā)展。

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助力重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈

位于十堰高新區(qū)的湖北十堰先鋒模具股份有限公司，是國內(nèi)最具競爭力的汽車模具企業(yè)之一。今年初，公司需要升級(jí)生產(chǎn)線控制系統(tǒng)軟件，并采購一批設(shè)備，存在資金缺口，十堰融資擔(dān)保集團(tuán)及合作銀行很快把1000萬元的“產(chǎn)業(yè)升級(jí)貸”發(fā)放到企業(yè)手中。這一貸款產(chǎn)品，納入全省新型政銀擔(dān)體系。截至7月末，十堰市“產(chǎn)業(yè)升級(jí)貸”已累計(jì)投放10.01億元，服務(wù)以汽車零部件等制造業(yè)企業(yè)近157戶。

黃石電子信息產(chǎn)業(yè)、隨州專用汽車產(chǎn)業(yè)、恩施富硒茶產(chǎn)業(yè)、潛江小龍蝦產(chǎn)業(yè)、仙桃無紡布產(chǎn)業(yè)……湖北各地特色產(chǎn)業(yè)鏈、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上，均有融資擔(dān)保服務(wù)小微企業(yè)的身影。新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)堅(jiān)持聚焦地方重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，把服務(wù)各級(jí)政府的產(chǎn)業(yè)政策作為工作重點(diǎn)，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)鏈補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈提供融資支持。

2023年是深入推進(jìn)再擔(dān)保合作體系高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年。省再擔(dān)保集團(tuán)圍繞“服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、爭創(chuàng)一流國企”的發(fā)展思路，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域支持，不斷拓展“擔(dān)保+”業(yè)態(tài)，確保圓滿完成新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)新增600億元、在保800億元的年度目標(biāo)，助力穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)，為我省加快建設(shè)全國構(gòu)建新發(fā)展格局先行區(qū)貢獻(xiàn)融資擔(dān)保力量。

新型政銀擔(dān)合作機(jī)制

再擔(dān)保、融資擔(dān)保公司、銀行、地方政府

新型政銀擔(dān)合作機(jī)制由省再擔(dān)保集團(tuán)、融資擔(dān)保公司、銀行、地方政府按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新市場主體提供融資擔(dān)保貸款。該模式具有受眾廣、費(fèi)率低等特點(diǎn)。

新型政銀擔(dān)規(guī)模年度趨勢

759.4億元

576.7億元

305.9億元

182.4億元

66.2億元

2019年末 2020年末 2021年末 2022年末 2023年7月末

新型政銀擔(dān)重點(diǎn)產(chǎn)品

再擔(dān)創(chuàng)業(yè)貸

1-7月新增85.9億元

同比增長4.2倍

再擔(dān)創(chuàng)業(yè)貸是將新型政銀擔(dān)合作模式融入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作推出的融資擔(dān)保產(chǎn)品，為符合條件的個(gè)人，以及小微企業(yè)分別提供單戶不超過20萬元、500萬元的擔(dān)保額度，并由財(cái)政提供貼息政策支持。

再擔(dān)園區(qū)貸

1-7月新增31.1億元

同比增長1.3倍

“再擔(dān)園區(qū)貸”搭建的“政府-園區(qū)-銀行-擔(dān)保”的服務(wù)平臺(tái)，由政府主導(dǎo)推出融資需求名單，政府性融資擔(dān)保公司參與制定入圍企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中受理企業(yè)融資申請，進(jìn)一步降低了企業(yè)準(zhǔn)入門檻。

再擔(dān)科擔(dān)貸（再擔(dān)科創(chuàng)貸）

1-7月新增30.3億元

“再擔(dān)科擔(dān)貸（再擔(dān)科創(chuàng)貸）”是針對(duì)科技型中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、長周期、高成長”特征推出的創(chuàng)新性科技金融產(chǎn)品，采用信用保證、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等多種反擔(dān)保措施，單戶擔(dān)保限額放寬至2000萬元，貸款期限放寬至不超過5年。

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