□楚天都市報極目新聞記者 陳紅

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電影《消失的她》正在熱映，圍繞一起妻子失蹤案的劇情在網絡上發起熱烈討論，而在一些金融人士心里，“這個悲劇，其實可以避免的。”中國銀行湖北省分行私人銀行部投資顧問梁麗慧表示。

有什么辦法可以讓“李木子們”規避人生悲劇？人們可以如何妥善規劃家庭財富？極目新聞記者就此采訪了多位金融人士。

用家族信托隔離風險

“《消失的她》整個劇情有一個非常重要的導火索，就是女主角李木子的父母留下的巨額遺產。”諾亞控股榮耀傳承板塊產品總監黃柳在接受極目新聞記者采訪時表示。

《消失的她》雖然只是極端個例，但類似電影里面的人生悲劇該如何提前規劃避免呢？

“富裕家庭的父母可提前安排設立家族信托計劃，如果發生身故風險，信托計劃將立即激活。”梁麗慧告訴記者，家族信托是獨立于委托人、受益人和受托人的固有財產，獨立建賬、獨立運行，不但有效實現資產隔離，還可以防止因企業經營風險、婚姻風險等各種原因導致的財富被不當分割，相當于建立起家庭財富的“保險箱”。可以參考香港明星沈殿霞的計劃，在生前設立信托，條款也可以個性化設置，比如在孩子達到35歲的時候，才開始進行大額資產分配。而在這之前每月僅可領取適當生活費，避免孩子被騙和揮霍的風險；也可以將給付條件設定為在婚姻存續期內每月領取一定金額，并對賭博等行為擬定懲罰性條款，約束夫妻雙方不越線。

梁麗慧也表示，設立家族信托需要1000萬元起步，但現實中家族信托其實已進入到普通老百姓家中。比如保險金信托，只需通過100萬元期繳終身壽險就可以設立，輕松實現低門檻成立家族信托。

巧妙安排保單受益人

《消失的她》原型故事是曾轟動海內外的中國孕婦泰國墜崖事件。這一事件中，天津男子張某凡被控因高額保險費誘惑在泰國殺妻騙保。

保單是否可以隔離婚姻風險？黃柳對此表示，可以通過巧妙安排保單中的投保人、被保人和受益人，起到一定的婚姻風險隔離的作用。例如父母為子女投年金險，父母作為投保人，子女為被保人和年金領取人，指定身故受益人為父母或子女的孩子。保單現金價值屬于父母，子女離婚不需要做財產分割。每年領取的年金，讓子女擁有一筆源源不斷的現金流。

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