極目新聞?dòng)浾?雷原

隨著社會(huì)發(fā)展，人們的健康意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)日益加強(qiáng)，越來越多的老百姓選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來做財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)，人們了解更多的是身故理賠、重大疾病理賠、醫(yī)療險(xiǎn)理賠等賠付話題。除了理賠之外，您家中的商業(yè)保險(xiǎn)是否還有其他的功能和權(quán)益呢？今天，小編聯(lián)合陽(yáng)光人壽湖北分公司帶您一起來了解。

案例&科普：

(資料圖片)

兒子兵兵出生35天時(shí)，王先生為他購(gòu)買了一份分紅型年金保險(xiǎn)，附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

兵兵一歲時(shí)，王先生考慮到小孩子剛學(xué)會(huì)走路，容易磕磕碰碰，難免受傷，于是到保險(xiǎn)公司辦理新增附加險(xiǎn)，為兵兵增加了附加意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)為單獨(dú)購(gòu)買，附加險(xiǎn)則需隨主險(xiǎn)購(gòu)買，部分附加險(xiǎn)必須與主險(xiǎn)一起購(gòu)買，部分附加險(xiǎn)可以另行增加。王先生為兵兵購(gòu)買的分紅型年金保險(xiǎn)就屬于主險(xiǎn)，附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)、附加意外傷害保險(xiǎn)、附加意外醫(yī)療保險(xiǎn)則為附加險(xiǎn)。針對(duì)可以另行增加的附加險(xiǎn)，人們可以結(jié)合自己的實(shí)際需求進(jìn)行購(gòu)買。

后來，王先生由于工作調(diào)動(dòng)，舉家由武漢搬遷到上海，于是進(jìn)行了保單遷移，將保單由武漢遷至上海，并更換了新的地址信息。

保單遷移是指投保客戶因住所變動(dòng)或前往外地生活、工作等原因，可以申請(qǐng)將保單由原簽單機(jī)構(gòu)遷往現(xiàn)居住地的其它機(jī)構(gòu)繼續(xù)享受保險(xiǎn)合同權(quán)益、履行保險(xiǎn)合同義務(wù)。保單遷移時(shí)，一定要同步變更最新的聯(lián)系方式，以方便新的保單服務(wù)機(jī)構(gòu)及時(shí)提供服務(wù)。保單遷移之后，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和權(quán)益沒有任何變化。

大學(xué)畢業(yè)后，兵兵成為一名職場(chǎng)人士，從保單生存金賬戶中領(lǐng)取5萬元購(gòu)置上班裝備。

年金保險(xiǎn)是指投保人按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件，按照合同約定定期給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。案例中兵兵領(lǐng)取的5萬元即為保單產(chǎn)生的生存金，在被保險(xiǎn)人成年后，由被保險(xiǎn)人作為申請(qǐng)資格人進(jìn)行領(lǐng)取。

5年后，兵兵組建了自己的小家，王先生從紅利中領(lǐng)取10萬元作為小家庭的啟動(dòng)資金，同時(shí)為了培養(yǎng)兒子更好的財(cái)務(wù)規(guī)劃能力和家庭責(zé)任感，并將保單的投保人由自己變更為兵兵，由兵兵自我管理保單。

分紅型保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。案例中的王先生領(lǐng)取的10萬元即為保單產(chǎn)生的紅利，一般由保單投保人領(lǐng)取。人壽保單在存續(xù)期間可以變更投保人，但是被保險(xiǎn)人不能變更，變更后的投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。案例中保單投保人由王先生變更成兵兵，新投保人與被保險(xiǎn)人為同一人，具備保險(xiǎn)利益，符合變更規(guī)則。

后來，兵兵當(dāng)了爸爸，家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，兵兵將保單身故受益人指定為孩子。

保險(xiǎn)合同包含身故保險(xiǎn)責(zé)任的，投保人或被保險(xiǎn)人可指定一人或數(shù)人為身故保險(xiǎn)金受益人。案例中的兵兵在家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化后，指定了身故受益人。如果不指定身故受益人，在被保險(xiǎn)人身故后，保單的身故金就被作為遺產(chǎn)處理。建議人身險(xiǎn)指定身故受益人。通過指定身故受益人的方式可以實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人身故后對(duì)家人基本生活的安排。

這則故事包含了保單的保全服務(wù)對(duì)客戶生活的影響，大家看明白了嗎？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第二十條 投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。保全是指人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司根據(jù)條款約定或者投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的要求而提供的保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更。

結(jié)束語：

保險(xiǎn)是用來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)劃財(cái)務(wù)的金融工具，人們?cè)谫?gòu)買保單之前，需認(rèn)真了解保單內(nèi)容，在購(gòu)買保單之后，可以根據(jù)自身需求和家庭結(jié)構(gòu)變化，并結(jié)合保單內(nèi)容做出適當(dāng)?shù)淖兏员愀舆m應(yīng)實(shí)際需求。

關(guān)鍵詞：