在場(chǎng)景貸上屢屢踩雷的晉商消金，終于引發(fā)了眾怒。一位女士在查詢個(gè)人征信報(bào)告時(shí)，發(fā)現(xiàn)“工作單位”一欄竟寫著“專業(yè)做雞十年”。這一侮辱性的信息，是由晉商消金上傳至央行征信系統(tǒng)。

事件過(guò)于奇葩，以至于輿論嘩然，歷經(jīng)央行通報(bào)、深夜致歉，晉商消金被暫停了征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。

事實(shí)上，晉商消金劣跡不止于此。據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，在貸款行為存在爭(zhēng)議的情況下，晉商消金以“還款后立刻刪除逾期記錄”，要挾用戶還款。而在新浪黑貓投訴平臺(tái)上，晉商消金也是長(zhǎng)期霸屏。

征信報(bào)告被濫用，是公眾擔(dān)憂的事情。隨著金融普惠和金融科技的發(fā)展，金融場(chǎng)景日益下沉，與越來(lái)越多的人產(chǎn)生交集。以前，大家提到征信，往往對(duì)象是作為老板的“老賴”;現(xiàn)在，從工薪到中產(chǎn)，都在征信的影響之下。

特別是金融征信，不是隨隨便便的街道社區(qū)登記，金融征信的信息極為隱私且要害，其目的是為了控制風(fēng)險(xiǎn)，信息對(duì)稱，以及用制度來(lái)約束市場(chǎng)行為。但互聯(lián)網(wǎng)金融起起伏伏，將很多不合格、風(fēng)控差的金融機(jī)構(gòu)也帶入場(chǎng)內(nèi)，使得它們把征信報(bào)告當(dāng)成了“大殺器”，由著自己的性子胡來(lái)。在去年，很多因機(jī)構(gòu)或平臺(tái)跑路而深陷場(chǎng)景貸的用戶，明明已經(jīng)交了錢，卻在很多金融機(jī)構(gòu)的征信“威逼”下，不得不補(bǔ)交“欠款”，防止“征信死亡”。

金融征信是雙向的，不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)“寬于待人”，而只是要求用戶“嚴(yán)于律己”。晉商消金事件暴露出的征信管理短板，應(yīng)該在制度上舉一反三，雙向約束，探討治理能力的與時(shí)俱進(jìn)，而非一味居高臨下的“管理”。

征信邊界這個(gè)事情，近年來(lái)確實(shí)引發(fā)越來(lái)越高的關(guān)注和辯論。在中國(guó)，信用社會(huì)不夠成熟，向來(lái)是我們市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的短板。因此這些年征信的快速發(fā)展，大家的態(tài)度基本是點(diǎn)贊。但凡事也存在過(guò)猶不及的一面，如果沒有很好地厘清邊界，會(huì)讓征信偏離自己的核心功能，而負(fù)載太多的訴求。

比如，水電煤氣欠費(fèi)被納入征信，就值得商榷。因?yàn)閷?dǎo)致費(fèi)用拖欠的原因是多方面的，并不一定就是用戶的責(zé)任和過(guò)錯(cuò)，如此“一刀切”顯然會(huì)誤傷，反而影響征信的公信力。再比如高鐵吸煙，這個(gè)行為當(dāng)然既是不安全的，也是不道德的，理應(yīng)懲戒，但是否就需要納入征信?如果將大量社會(huì)治理問(wèn)題征信化，將征信的邊界不斷擴(kuò)大，難免失焦。因?yàn)椋绻裁炊脊芷饋?lái)，可能顧此失彼，什么都管的不夠好。

征信是個(gè)好制度，提高大家的犯錯(cuò)成本，倒逼人們更具“規(guī)則意識(shí)”和“契約精神”。如何用好這個(gè)制度，如何保證這個(gè)制度的精準(zhǔn)度和力度，需要宏觀審慎和與時(shí)俱進(jìn)。簡(jiǎn)單的“一征了之”或“一征就靈”思維，把征信當(dāng)作是“道德警察”，是偷懶的。

關(guān)鍵詞： 征信 好制度 如何用好 是關(guān)鍵