幾百萬的債務(wù)或能一筆勾銷?近期，國內(nèi)首部個人破產(chǎn)法規(guī)——《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》正式實施，各地陸續(xù)審結(jié)“個人破產(chǎn)”首案，個人破產(chǎn)制度迎來關(guān)鍵轉(zhuǎn)折。3月9日，最高法召開《最高人民法院工作報告》第二場解讀。最高人民法院審判委員會副部級專職委員劉貴祥講述了破產(chǎn)與社會誠信的關(guān)系以及破產(chǎn)制度在市場經(jīng)濟條件下的重要作用。劉貴祥表示：“各地的有益嘗試為個人破產(chǎn)立法積累了重要的立法經(jīng)驗。對深圳個人破產(chǎn)條例的實施，最高法院持積極支持態(tài)度，將不斷總結(jié)這方面的司法經(jīng)驗。”

高法發(fā)聲：不斷總結(jié)司法經(jīng)驗

“近期，浙江、江蘇等地陸續(xù)開展了自然人債務(wù)清理改革探索，前不久深圳出臺的全國首個地方個人破產(chǎn)條例，都是有益嘗試，為個人破產(chǎn)立法積累了重要的立法經(jīng)驗。”劉貴祥談道，對深圳個人破產(chǎn)條例的實施，最高法院持積極支持態(tài)度，將不斷總結(jié)這方面的司法經(jīng)驗。

3月1日，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》正式實施，這是中國首部個人破產(chǎn)法規(guī)，同日，專門處理個人破產(chǎn)事務(wù)的深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署掛牌成立。

在此條例下，債務(wù)人的消費水平、職業(yè)資格、收入分配等都受到嚴格限制。如個人破產(chǎn)后不得乘坐飛機頭等艙、高鐵一等以上座位;不得購買不動產(chǎn)、機動車輛;不得供子女就讀高收費私立學(xué)校等。同時為債務(wù)人設(shè)定較長時間的債務(wù)清償期，從而最大程度地滿足債權(quán)人的利益。

值得關(guān)注的是，近期，浙江、江蘇等地陸續(xù)開展了自然人債務(wù)清理改革探索。以2019年9月審結(jié)、被稱為全國首例個人破產(chǎn)案件的溫州蔡某案為例，蔡某系溫州某破產(chǎn)企業(yè)的股東，被認定應(yīng)對破產(chǎn)企業(yè)的214萬余元債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。但蔡某名下財產(chǎn)僅有其就職公司的1%股權(quán)(實際出資額5800元)、一輛已報廢的摩托車及零星存款。蔡某及其配偶每月工資分別約4000元，且長期患有慢性病，家中孩子正上大學(xué)，確無能力清償巨額債務(wù)。

經(jīng)過法院審理、債權(quán)人同意，最終蔡某提出按1.5%的清償比例即3.2萬余元，在18個月內(nèi)一次性清償?shù)姆桨浮Ｍ瑫r，蔡某承諾，該方案履行完畢之日起六年內(nèi)，若其家庭年收入超過12萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權(quán)人未受清償?shù)膫鶆?wù)。

債權(quán)人一方經(jīng)表決通過上述清理方案，同意為債務(wù)人保留必要的生活費和醫(yī)療費，自愿放棄對其剩余債務(wù)的追償權(quán)，并同意債務(wù)人可以自清理方案履行完畢之日起滿三年后，恢復(fù)其個人信用。

探路個人破產(chǎn)：求解“誠實而不幸”

“建立和完善個人破產(chǎn)制度，能夠為誠實但不幸的市場主體提供遭遇債務(wù)危機的后續(xù)保障，能夠為個人創(chuàng)業(yè)者解除后顧之憂，對于促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)具有積極意義。”北京市京師律師事務(wù)所律師孟博告訴北京商報記者。

誠實而不幸，或許是部分債務(wù)人的心聲。據(jù)了解，我國早在1986年就試行破產(chǎn)法，2007年發(fā)布新的企業(yè)破產(chǎn)法，以適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要。破產(chǎn)制度在推動市場出清、優(yōu)化資源配置中發(fā)揮作用，也有不少企業(yè)通過破產(chǎn)重組獲得一線生機。但我國目前實行的是商主體破產(chǎn)制度，自然人并不具有破產(chǎn)資格。

“實施個人破產(chǎn)制度有個核心問題，即不要以為只要申請個人破產(chǎn)就可獲得債務(wù)免責(zé)，更不要將個人破產(chǎn)等同于‘逃廢’個人債務(wù)。”信用卡資深研究人士董崢也告訴北京商報記者，現(xiàn)實生活中接觸到的一些“卡奴”中都很樂意實施個人破產(chǎn)制度，但實際上，他們并不懂“個破”含義，只以為是不用還錢了。

“要把通過破產(chǎn)制度合理免除債務(wù)與惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù)區(qū)分開來。”劉貴祥強調(diào)，現(xiàn)實中，有一些人會覺得破產(chǎn)企業(yè)沒有還清債權(quán)人的債權(quán)就是逃債，這種認識是對破產(chǎn)制度的誤解，債務(wù)人在市場經(jīng)營過程當(dāng)中失敗，財產(chǎn)損失已經(jīng)客觀存在，進不進入破產(chǎn)程序這個債務(wù)都不可能全部清償。“逃廢債務(wù)”是指債務(wù)人先將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移后再通過破產(chǎn)程序免除債務(wù)。針對這種行為，破產(chǎn)制度恰恰是制約逃債最有效的方法。

推行困境：防止債務(wù)人濫用制度

個人破產(chǎn)各地首案陸續(xù)審結(jié)，那離全國推廣還有多遠?中國并購公會信用管理專委會專家安光勇認為，由于目前疫情、國際因素等共同形成的大環(huán)境，個人破產(chǎn)變得更為常見了。在他看來，“不管困難有多大，個人破產(chǎn)制度是勢在必行的，沒有商量的余地。關(guān)鍵在于如何實施”。

目前來看，個人破產(chǎn)制度推行的重點和難點在于防止債務(wù)人濫用該制度。“個人破產(chǎn)制度一旦推出，首先吸引的是老賴群體，而該人群大多已經(jīng)久經(jīng)考驗。”安光勇坦言，對此，只有嚴格的制度、審批流程，以及配套的線上線下跟蹤監(jiān)管體系，層層嚴格把關(guān)，才是唯一的方式。

孟博告訴北京商報記者：“可以通過設(shè)置個人破產(chǎn)制度的適用條件、限制免除債務(wù)的條件、規(guī)定相應(yīng)的追溯制度、明確惡意逃債的法律責(zé)任等一系列制度設(shè)計來避免老賴惡意逃債。”此外，對于已經(jīng)成功完成履約的個人，也需建立重回社會的機制，比如刪除失信人信息、社會輿論接納等。

目前，《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》已經(jīng)通過法條對部分內(nèi)容做出了具體的規(guī)定，具有操作性，也具有可復(fù)制性和可推廣性，但未來具體的執(zhí)行還有待觀察。

“個人破產(chǎn)條例的試水以及中國破產(chǎn)法的修改將會在很大程度上帶來個人破產(chǎn)的業(yè)務(wù)量。建議通過修改現(xiàn)行的《企業(yè)破產(chǎn)法》來擴大其適用范圍，將個人破產(chǎn)制度納入其中。”破產(chǎn)法專家、中國政法大學(xué)教授李曙光認為，破產(chǎn)尤其個人破產(chǎn)涉及到國家的權(quán)力、地方的權(quán)力和個人權(quán)利之間的沖突，如果在法律的框架下沒有國家立法的支持，則在權(quán)力與權(quán)利發(fā)生沖突的時候，衍生的訴訟會非常多。因此，建議出臺國家層面的個人破產(chǎn)制度。

對于未來的立法思路，安光勇建議要更多從救濟的角度，而不是從懲罰的角度去考慮。“通過長期的經(jīng)驗，作為債權(quán)的金融機構(gòu)也了解到一點——對于想還款但沒有還款能力的人來說，如果一味地施加壓力，很可能會導(dǎo)致債務(wù)人要么跑路，要么會做極端的選擇。但是通過個人破產(chǎn)制度，給予一定時間，不僅能收回一部分錢，還能避免債務(wù)人的極端選擇，得到社會的良好口碑，未來或許對方還能重新成為客戶。通過這種良性循環(huán)的人性化制度，長期來看，很有可能連本帶利收回來。”

關(guān)鍵詞： 司法經(jīng)驗 個人破產(chǎn)制度 轉(zhuǎn)折