花36億收購保險(xiǎn)公司，比亞迪全資收購易安財(cái)險(xiǎn)的大手筆令業(yè)界關(guān)注。比亞迪成為保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)第一例民營股東獨(dú)資的中資險(xiǎn)企。

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有觀點(diǎn)認(rèn)為，易安財(cái)險(xiǎn)2022年7月15日，因資不抵債進(jìn)入破產(chǎn)重整程序，背負(fù)了巨額債務(wù)，比亞迪并購易安財(cái)險(xiǎn)，勢必要吃下這些債務(wù)；此外比亞迪和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跨度太大，而且保險(xiǎn)公司和4S店是博弈關(guān)系，未來比亞迪或有左右手互搏的風(fēng)險(xiǎn)。

不過，比亞迪正式接手易安財(cái)險(xiǎn)后，將會(huì)向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)車險(xiǎn)方面經(jīng)營資質(zhì)，主要圍繞新能源汽車開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。顯然，這才是比亞迪收購背后的目的所在。

車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)第一大險(xiǎn)種，隨著新能源車占比不斷提高，申萬宏源證券預(yù)計(jì)，到2025年，新能源汽車保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，2030年將達(dá)12790億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)的31.3%，新能源車險(xiǎn)堪稱典型的價(jià)值洼地。

與新能源車整體規(guī)模快速發(fā)展相比，當(dāng)前市面上能符合新能源車發(fā)展訴求的車險(xiǎn)品類較少。新能源車與傳統(tǒng)燃油車結(jié)構(gòu)差異大，比如其關(guān)鍵是“三電”技術(shù)，新能源車電池自燃、電控剎車故障等問題，都是購車者亟待獲得更多保障的痛點(diǎn)。

自2022年以來，部分險(xiǎn)企、車企試水新能源專屬車險(xiǎn)，但險(xiǎn)企對(duì)不同車型定價(jià)、核保、理賠的經(jīng)驗(yàn)仍較為匱乏，特別是面對(duì)新能源汽車較高的賠付率，中小險(xiǎn)企出于風(fēng)控考量，不敢輕易嘗試。

相比之下，比亞迪是國內(nèi)最大的新能源車企，對(duì)于新能源車的特性，以及所需定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品的訴求，會(huì)有更多的大數(shù)據(jù)樣本，這有利于后續(xù)在新能源車專屬保險(xiǎn)開發(fā)、設(shè)計(jì)上，做好精細(xì)化決策，科學(xué)定損，讓所推出的車險(xiǎn)更符合車企和消費(fèi)者需求，同時(shí)在成本控制基礎(chǔ)上做到合理利潤率。

新能源車行業(yè)高增長及對(duì)應(yīng)車險(xiǎn)需求大增的“天時(shí)”、易安財(cái)險(xiǎn)本身具有的殼資源及不錯(cuò)實(shí)力資質(zhì)等“地利”，讓比亞迪有望借此發(fā)揮自身深諳新能源車保險(xiǎn)訴求的優(yōu)勢，可加快實(shí)現(xiàn)車企與險(xiǎn)企協(xié)力合作、人才共享研發(fā)產(chǎn)品的“人和”，從而搶占這一藍(lán)海市場先機(jī)。

還要看到的是，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化趨勢，也就是說，一旦某個(gè)保險(xiǎn)品類具有行業(yè)通用性，則會(huì)被更多企業(yè)所采用。對(duì)此，比亞迪收購保險(xiǎn)公司，一方面可以為消費(fèi)者提供造車、售車及車險(xiǎn)等一站式服務(wù)，提高用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)市場競爭力，另一方面還可為更多車企提供同類產(chǎn)品和服務(wù)，打造平臺(tái)級(jí)車險(xiǎn)，創(chuàng)造更多的業(yè)績?cè)鲩L點(diǎn)。

三流的企業(yè)做產(chǎn)品,二流的企業(yè)做品牌,一流的企業(yè)做標(biāo)準(zhǔn)。車險(xiǎn)堪稱汽車的“第五輪子”，沒有保險(xiǎn)的汽車無法被消費(fèi)者所接受，附帶優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)的新能源車，則能為消費(fèi)者降低車險(xiǎn)等相關(guān)支出，減少風(fēng)險(xiǎn)損失。未來，比亞迪能夠?yàn)橄M(fèi)者提供“車+保險(xiǎn)”綜合套餐，甚至將優(yōu)質(zhì)優(yōu)惠的車險(xiǎn)作為售車賣點(diǎn)之一。如果其推出的車險(xiǎn)能夠在相關(guān)領(lǐng)域占據(jù)較高份額，比亞迪就將因此成為新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者之一，從而在電池、成車、保險(xiǎn)三方面影響新能源車市場走向，借此獲得更多合作伙伴。

從新能源車險(xiǎn)的長遠(yuǎn)發(fā)展來看，業(yè)界期待更多有實(shí)力的車企加入其中，打通車險(xiǎn)融合鏈條，加快完善新能源車損險(xiǎn)、新能源第三者責(zé)任險(xiǎn)、新能源車上人員責(zé)任險(xiǎn)等基本險(xiǎn)種，做深做精車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)、外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)等附加險(xiǎn)種，根據(jù)細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展、不同消費(fèi)人群訴求等推出更加多樣化、定制化險(xiǎn)種，構(gòu)建起兼顧消費(fèi)者權(quán)益保障與車企縱向發(fā)展的良好生態(tài)，讓我國新能源車產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更高層次的發(fā)展。

財(cái)經(jīng)評(píng)論人 畢舸

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