6月6日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了一份行政監(jiān)管措施決定書，再次讓業(yè)界開始關注部分險企開展的涉及P2P的信保業(yè)務(信用保證保險)。

據(jù)《證券日報》記者對近兩年開展P2P業(yè)務的10家險企梳理顯示，有6家險企信保業(yè)務2018年出現(xiàn)承保虧損，最高虧損超過3億元。

一家中型財險公司相關業(yè)務負責人對《證券日報》記者表示，此前險企涉足P2P履約保證保險，一方面與現(xiàn)階段財險業(yè)務中車險競爭激烈，險企試圖通過非車險業(yè)務拉動業(yè)績增長有關;另一方面也與P2P行業(yè)此前幾年增長迅速，信保業(yè)務需求強烈有關。但隨著監(jiān)管收緊，公司強化信保業(yè)務的風控，并不再承保P2P新業(yè)務。

長安責任信保業(yè)務虧損嚴重

高管被責令降薪不低于20%

6月6日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了一道行政監(jiān)管措施決定書(下稱“決定書”)，對長安責任保險股份有限公司(下稱“長安責任”)在已采取監(jiān)管措施的基礎上，增加兩項監(jiān)管措施。

這兩項措施為：一是責令長安責任限制董事、監(jiān)事和高級管理人員的薪酬水平，董事、監(jiān)事和高級管理人員2019年的薪酬(稅前)應在2018年度實際支付薪酬金額(稅前)基礎上進行下調(diào)，下調(diào)幅度不得低于20%，其中董事長和總經(jīng)理的下調(diào)幅度應高于平均值;二是責令該公司上海、山東、河南及寧波4個省(市)級分支機構(gòu)停止接受責任險新業(yè)務。

決定書顯示，2018年四季度該公司綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均為-152.65%，償付能力嚴重不足，風險綜合評級為D類。此外，償付能力報告還顯示，今年一季度末該公司核心及綜合償付能力充足率均為-162.65%，較去年四季度再次出現(xiàn)環(huán)比下滑。

此前，因償付能力不達標，銀保監(jiān)會已經(jīng)對長安責任險采取了三項監(jiān)管措施：一是責令增加資本金，完成增資擴股工作;二是總公司及分支機構(gòu)停止接受除車險和責任險以外的新業(yè)務(包括直接保險業(yè)務和再保險分入業(yè)務);三是停止增設分支機構(gòu)。

銀保監(jiān)會兩次對長安責任采取監(jiān)管措施，核心原因均系償付能力不達標。而償付能力不達標與其此前踩雷P2P業(yè)務(信保業(yè)務)有關，此前其被曝出因承保P2P業(yè)務出現(xiàn)數(shù)億元的理賠(有底層資產(chǎn)可追償)。

長安責任也在2018年年報中提到，“2018年公司核心、綜合償付能力充足率與2017年度相比，下降幅度大。主要原因為一方面承保虧損，尤其是信保業(yè)務虧損嚴重;另一方面，受本年資本市場整體影響，公司投資收益與預算有較大差異。”

在今年一季度的償付能力報告中，長安責任保險也提到，受信保業(yè)務大額現(xiàn)金賠付影響，公司流動性存在一定的壓力。目前，公司主要通過投資資產(chǎn)變現(xiàn)、加大信保應收債權清收和處置力度以及壓縮業(yè)務成本等方式保障流動性。公司正在推進落實增加注冊資本金工作，將進一步緩解流動性壓力。

此前涉足P2P的多家險企

信保業(yè)務出現(xiàn)承保虧損

實際上，涉足P2P業(yè)務的不止長安責任一家。

據(jù)《證券日報》記者對2017年、2018年與P2P機構(gòu)有業(yè)務合作險企的年報不完全統(tǒng)計顯示，這兩年來，有超過10家險企涉足該業(yè)務，從已經(jīng)披露相關數(shù)據(jù)的險企來看，去年有超過6家財險公司信保業(yè)務出現(xiàn)虧損，其中有險企最高虧損超過3億元。

需要說明的是，上述6家保險公司信保業(yè)務不全是承保P2P相關業(yè)務，比如個別險企也承保其他類型的履約保證保險。但總體來看，隨著P2P行業(yè)加速出清，該類業(yè)務對這些險企的信保業(yè)務承保利潤有一定的負面影響。

比如，一家互聯(lián)網(wǎng)保險的去年由于踩雷P2P業(yè)務，保險保險承保利潤出現(xiàn)7629.75萬元的虧損，而該險企保證保險的原保費收入僅為4408.34萬元，虧損遠高于保費收入。另一家險企2018年保證保險保費為1億元，但承保虧損達0.23億元。

銀保監(jiān)會強化信保業(yè)務監(jiān)管

今年以來鮮見相關產(chǎn)品獲批

隨著險企屢屢踩雷P2P，監(jiān)管層也出臺多份文件，強化對信用保證保險的監(jiān)管力度。

2017年，原保監(jiān)會即發(fā)布《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，要求保險公司在開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務時，對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴格的資質(zhì)準入要求，做好保險產(chǎn)品及服務等方面信息披露，避免網(wǎng)貸平臺進行虛假、誤導宣傳。

去年10月17日，銀保監(jiān)會再次下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展信用保證保險業(yè)務專項自查工作的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各財險公司自查以下情形：是否存在因組織架構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)建設、承保經(jīng)驗、征信對接、數(shù)據(jù)積累、理賠不及時等風控體系不健全，導致風險敞口過大的情況;是否存在因發(fā)生大額賠付案件影響公司穩(wěn)定經(jīng)營的情況等風險點。

今年以來，有地方監(jiān)管局也下發(fā)相關規(guī)定，進一步加強信用保證保險業(yè)務經(jīng)營管理。

從公司來看，《證券日報》記者梳理償付能力報告發(fā)現(xiàn)，個別公司也因信保業(yè)務被采取監(jiān)管措施。今年3月1日，中國銀保監(jiān)會決定對渤海財險采取以下監(jiān)管措施：一是自接到?jīng)Q定書之日起，立即停止開展信用保證保險業(yè)務。同時，在償付能力符合《辦法》要求并報告中國銀保監(jiān)會后，開展新業(yè)務。二是公司應提高合規(guī)意識和風險意識。三是公司應全面摸清存量業(yè)務風險，合理評估風險損失。四是公司應當及時整改問題，嚴肅追究相關人員責任，并于2019年3月31日前向中國銀保監(jiān)會報送整改報告和相關責任人員的處理情況。

此外，從銀保監(jiān)會對涉及P2P行業(yè)履約保證保險產(chǎn)品批復情況來看，2018年全年銀保監(jiān)會僅批準了3款借款人履約保證保險，均在2月份，包括1款個人消費貸款保證保險(三年期)、1款個人汽車消費貸款履約保證保險、1款個人借款保證保險(三年期)(2018版)。今年以來也鮮有該類保險獲批。

關鍵詞： P2P 險企信保業(yè)務