在當(dāng)前強調(diào)回歸本源、強化保障功能的背景下，友邦人壽于9月1日推出“智選逸生”醫(yī)療險產(chǎn)品與“盈如意”產(chǎn)品計劃，兩款產(chǎn)品分別從醫(yī)療償付保障和重疾保障方向精準(zhǔn)回應(yīng)市場需求。
堅守保障本源 保障類產(chǎn)品貢獻近半新業(yè)務(wù)價值
“風(fēng)險防范、財務(wù)托底是保險最基本的功能，保險的共濟屬性注定了其在社會運行中能起到穩(wěn)定器的作用。”張敏表示。
張敏介紹稱，友邦人壽始終堅守“保障本源”，積極投身于創(chuàng)新開發(fā)各類保險保障產(chǎn)品與解決方案，并在市場中收獲廣泛認(rèn)可。在友邦人壽的產(chǎn)品銷售體系里，保障類產(chǎn)品始終占據(jù)核心地位。
據(jù)悉，2024年，超95%的友邦人壽營銷員成功售出傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品在營銷員渠道的新業(yè)務(wù)價值同比增長26%，規(guī)模近乎占據(jù)整個營銷員渠道當(dāng)年新業(yè)務(wù)價值的一半。2025年第二季度，營銷員渠道新業(yè)務(wù)價值的43%自傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品。
不僅如此，友邦人壽不斷拓展保障類產(chǎn)品外延，豐富其內(nèi)涵，全力推進服務(wù)升級，精心打造健康生態(tài)圈。通過深度整合保險保障、打造更專業(yè)的服務(wù)體系，致力于為客戶構(gòu)建起一張全方位、廣覆蓋、韌性強的風(fēng)險防范網(wǎng)絡(luò)。這種對保障本源的執(zhí)著堅守與創(chuàng)新拓展，正是友邦穩(wěn)健前行的關(guān)鍵所在。
聚焦保障缺口 巨大市場潛力將釋放
對于慢病群體以及非標(biāo)準(zhǔn)健康體人群而言，如何在成本可控前提下，為其提供切實有效的保險保障解決方案，成為保險業(yè)亟待突破的問題。友邦人壽此前已推出針對“次標(biāo)體”人群的終身重疾產(chǎn)品“如意優(yōu)享”，正是對這一需求的積極響應(yīng)。
“保障存在差距，可做的事情很多，換個角度看，我們的潛力、空間非常巨大。”張敏說。
監(jiān)管政策的持續(xù)引導(dǎo)為行業(yè)發(fā)展指明了方向。保險業(yè)新“國十條”要求加快建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系，明確將新技術(shù)、新藥品和新器械納入保險服務(wù)范疇。商業(yè)保險機構(gòu)的功能性定位愈發(fā)清晰——從單純風(fēng)險兜底向主動服務(wù)民生轉(zhuǎn)變。
以“智選逸生”為例，其對特需醫(yī)療、海外特藥的保障，正是對“滿足人民群眾多樣化健康需求”政策要求的落地。該產(chǎn)品采用“核心保障+個性化配置”的靈活組合模式，通過模塊化產(chǎn)品設(shè)計，支持客戶自主定制醫(yī)療保障方案。其產(chǎn)品核心保障涵蓋一般及重疾住院醫(yī)療、質(zhì)子重離子醫(yī)療等五項責(zé)任，保險期間累計給付限額500萬元。在可選責(zé)任方面，客戶可自主配置優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源與院外藥械保障，大幅提升就醫(yī)品質(zhì)與選擇自由度。
而“盈如意”系列則圍繞“穩(wěn)、漲、增、活、優(yōu)”五大特色提供堅實守護。該系列由終身壽險（分紅型）和提前給付重大疾病保險組成，該系列產(chǎn)品不僅延續(xù)了友邦人壽作為“保障專家”在重疾保障方面的長期運營和開發(fā)經(jīng)驗，還憑借分紅機制，使得保險公司在取得良好業(yè)績時，與客戶共享經(jīng)營成果，使得該系列產(chǎn)品享有保障增長。
值得一提的是，此次搭配“盈如意”的“如意愈從容”服務(wù)全面升級，新增日常就醫(yī)服務(wù)、心理咨詢服務(wù)、康復(fù)期就醫(yī)服務(wù)等，完整覆蓋預(yù)防、診斷、治療、康復(fù)四大關(guān)鍵時期。在客戶不幸確診罹患重疾后，具有多年臨床醫(yī)療及護理從業(yè)背景的自有重疾專案管理團隊，可提供長達1年的高品質(zhì)服務(wù)。
張敏表示，兩款產(chǎn)品的推出，皆源自友邦人壽多年來深耕保障業(yè)務(wù)的專業(yè)沉淀，亦是其堅持以“客戶驅(qū)動”，不斷推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新迭代的有力體現(xiàn)，進一步夯實了友邦人壽“保障專家”的角色定位。
差異化優(yōu)勢 多維度構(gòu)筑“保障專家”能力
對于友邦作為“保障專家”的優(yōu)勢，張敏表示，首先，對保險經(jīng)營本質(zhì)的堅守，是友邦核心優(yōu)勢之一。友邦始終將“保險姓保”深深嵌入友邦的經(jīng)營體系中，將保障類產(chǎn)品作為公司業(yè)務(wù)重要支柱，將該理念貫穿于公司整體經(jīng)營系統(tǒng)。
其次，友邦將“健康長久好生活”作為品牌承諾，提出“健康新‘享’法”，倡導(dǎo)涵蓋身體、心理、財務(wù)、環(huán)境等多維健康理念，基于這一多元健康認(rèn)知，友邦得以更好、更快、更精準(zhǔn)地布局保險保障戰(zhàn)略，為客戶提供全方位、多層次保障解決方案；
第三，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新是友邦實現(xiàn)差異化競爭的有力武器。傳統(tǒng)保險觀念往往局限于疾病發(fā)生后的保險金賠付兜底，而友邦早在多年前就提出“全程健康友保障”的價值主張。除履行支付方基本職責(zé)外，友邦將疾病預(yù)防、醫(yī)療資源獲取、康復(fù)與護理等環(huán)節(jié)融入產(chǎn)品與服務(wù)中，為客戶打造全流程健康保障體系。目前，友邦的生態(tài)體系已涵蓋數(shù)十款精心設(shè)計的險種以及豐富多彩的生態(tài)服務(wù)，能充分滿足不同人群的多樣化保障需求；
此外，友邦擁有引以為傲的“卓越營銷員”隊伍，這是其在保障領(lǐng)域脫穎而出的關(guān)鍵因素。這支隊伍將“成為陪伴客戶一生的健康和財富管理伙伴”視為核心使命，具備高度專業(yè)化知識與能力，能夠深入了解客戶需求，量身定制一體化保障解決方案，切實陪伴并協(xié)助客戶及其家庭構(gòu)建完善的保障體系。
值得一提的是，友邦穩(wěn)健的財務(wù)能力為其創(chuàng)新與發(fā)展提供了堅實后盾。“我們的償付能力充足率常年維持在400%以上，遠(yuǎn)高于行業(yè)水平。這讓我們更有余力去做一些創(chuàng)新動作，真正從客戶出發(fā)，帶來他們所需的解決方案。”張敏說。
重疾險與醫(yī)療險協(xié)同 構(gòu)建家庭健康保障網(wǎng)
在構(gòu)建家庭健康保障體系的過程中，消費者有時面臨困惑，尤其是在疾病險和醫(yī)療險的選擇與配置上。
對此，張敏從專業(yè)視角對重疾險、醫(yī)療險的產(chǎn)品設(shè)計與功能進行了對比。他指出，重疾險主要聚焦于客戶不幸罹患重大疾病后，為其提供一次性的財務(wù)補償，旨在彌補因疾病導(dǎo)致的收入損失，維持家庭經(jīng)濟的穩(wěn)定運轉(zhuǎn)。歷經(jīng)多年市場發(fā)展，重疾險產(chǎn)品在疾病覆蓋種類上不斷拓展，從常見的重疾種類逐漸延伸至一些罕見病；在保額設(shè)計方面，也充分考慮不同年齡階段、特定群體的需求，與實際需求的契合度日益提升。
而醫(yī)療險方面，隨著國家醫(yī)療體制改革的深入推進，基本社保明確聚焦于基礎(chǔ)醫(yī)療保障，大眾的醫(yī)療需求逐漸呈現(xiàn)出分層化趨勢。人們對于“好醫(yī)、好藥、好體驗”的追求日益多樣化，這為商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展提供了廣闊空間。友邦保險針對不同客戶的需求，精心設(shè)計了多層次的醫(yī)療保障產(chǎn)品，涵蓋大眾、中端、高端等不同層次，以滿足客戶在不同人生階段對醫(yī)療保障的多樣化需求。
他表示，考慮到醫(yī)療險費用隨年齡增長的自然規(guī)律以及客戶在不同階段的經(jīng)濟承受能力差異，友邦致力于為客戶提供更加靈活、自由的醫(yī)療保障選擇體系。“對客戶來講，重疾險和醫(yī)療險并非相互矛盾，而是可以進行更合理的組合配置。”
張敏強調(diào)，保險是客戶與家庭的長期伙伴，目的是提供科學(xué)合理的配置方式，讓每個家庭在面對生活中的不確定性時，能夠擁有安心與從容，這正是保險在當(dāng)前社會中最核心的價值所在。
從“十四五”規(guī)劃明確提出“健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會保障體系”，到監(jiān)管持續(xù)深化“保險回歸保障本源”的行業(yè)導(dǎo)向，保障類產(chǎn)品的發(fā)展已經(jīng)不僅僅是企業(yè)經(jīng)營的選擇，更是關(guān)乎服務(wù)民生福祉的重要命題。友邦人壽通過“智選逸生”“盈如意”等創(chuàng)新產(chǎn)品，正不斷拓展保障的內(nèi)涵與外延，為中國家庭構(gòu)建更加穩(wěn)固的健康防護網(wǎng)。
在張敏所闡述的戰(zhàn)略發(fā)展路徑中，友邦人壽對保障類產(chǎn)品社會價值的深度挖掘、對市場潛力的精準(zhǔn)把握以及為消費者提供科學(xué)的家庭保障配置建議，正全力發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極推動行業(yè)朝著更加健康、更可持續(xù)的方向發(fā)展，提供一份“從風(fēng)險兜底到健康守護”的創(chuàng)新范本。