隨著年內(nèi)平臺經(jīng)濟(jì)、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管舉措陸續(xù)出臺，互聯(lián)網(wǎng)保險財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展面臨一系列機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)發(fā)布《2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場研究報告》，以面向行業(yè)70余家財產(chǎn)保險公司開展的市場調(diào)研和月度監(jiān)測數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，全面分析2021年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場發(fā)展的特點(diǎn)、問題及趨勢。

報告顯示，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費(fèi)規(guī)模呈恢復(fù)性增長，累計實現(xiàn)保費(fèi)收入472億元，同比增長27%。截至6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費(fèi)前三家保險公司眾安保險、泰康在線和人保財險所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點(diǎn)。

分業(yè)務(wù)來看，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險與非車險呈多元發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)非車險實現(xiàn)累計保費(fèi)收入361億元，同比增長39%，繼續(xù)保持高速增長，且仍然是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)的主要增長點(diǎn)。

行業(yè)前三家市場份額回升至44%

報告顯示，今年上半年，在新冠疫情、平臺經(jīng)濟(jì)反壟斷等背景下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展具有業(yè)務(wù)恢復(fù)性增長、產(chǎn)品業(yè)態(tài)豐富化、市場發(fā)展規(guī)范化等特點(diǎn)，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、滿足廣大人民群眾保障需求、支持傳統(tǒng)財產(chǎn)保險行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。

今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場累計實現(xiàn)保費(fèi)收入472億元，同比增長27%，大幅高于財產(chǎn)保險行業(yè)整體保費(fèi)2%的增速?；ヂ?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)滲透率由2020年的5.9%上升至6.4%，與2019年持平。

按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費(fèi)規(guī)模排名，前三名分別為眾安保險、泰康在線和人保財險，市場占有率分別為21%、12%、11%，三家保險公司所占市場份額合計為44%，較2020年底提升3個百分點(diǎn)。

今年上半年，眾安保險、泰康在線、安心保險、易安保險四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費(fèi)收入157億元，同比增長18%，合計市場份額為33%。其中眾安保險、泰康在線兩家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司實現(xiàn)累計保費(fèi)收入153億元，同比增長31%。

除了上述四家專業(yè)保險公司之外，財產(chǎn)保險保費(fèi)規(guī)模排名前十家公司上半年合計實現(xiàn)保費(fèi)收入229億元，同比增長25%，合計市場份額為49%。

保險業(yè)協(xié)會指出，在后疫情時代，消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣更多由線下轉(zhuǎn)移到線上，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險在用戶觸達(dá)上發(fā)揮了巨大的作用。尤其是互聯(lián)網(wǎng)非車險，自2020年底業(yè)務(wù)呈恢復(fù)性增長，拉動行業(yè)整體非車險保費(fèi)增長。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險有效促進(jìn)大眾風(fēng)險保障意識的提升，加強(qiáng)消費(fèi)者對保險行業(yè)的關(guān)注度。由于互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險的普惠性、場景性，大眾可以很便捷地觸達(dá)到保險產(chǎn)品。

非車險高速發(fā)展保證保險增160%

從各業(yè)務(wù)板塊來看，互聯(lián)網(wǎng)車險與非車險呈現(xiàn)多元發(fā)展趨勢。

據(jù)保險業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險實現(xiàn)累計保費(fèi)收入111億元，同比下降1%，較2020年互聯(lián)網(wǎng)車險累計保費(fèi)收入同比降幅20%有所收窄，同時低于同期財險行業(yè)整體車險業(yè)務(wù)8%的降幅。

截至6月末，互聯(lián)網(wǎng)車險行業(yè)保費(fèi)排名前三家保險公司所占市場份額回升至48%。報告稱主要因為隨著車險綜改逐漸深入，大型保險公司依托其規(guī)模效應(yīng)和成本管控能力，更易獲取市場份額。

相較于車險而言，互聯(lián)網(wǎng)非車險保費(fèi)規(guī)模繼續(xù)高速增長，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)仍然是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)的主要增長點(diǎn)。報告披露，2021年上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險實現(xiàn)累計保費(fèi)收入361億元，同比增長39%;互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)滲透率為10%，較2020年下降0.8個百分點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)非車險行業(yè)保費(fèi)排名前三家保險公司所占市場份額為52%，較2020年底提升2個百分點(diǎn)。

具體到各大險種，今年上半年，互聯(lián)網(wǎng)意外健康險保費(fèi)收入達(dá)203億元，同比增長31%，占互聯(lián)網(wǎng)財險整體保費(fèi)的43%;互聯(lián)網(wǎng)意外健康險業(yè)務(wù)滲透率已達(dá)到15.5%。尤其是短期健康險，由于其價格低、保額高、保障范圍相對較廣等特點(diǎn)，在近三年呈現(xiàn)高速增長。

同期，互聯(lián)網(wǎng)信用保證保險實現(xiàn)累計保費(fèi)收入56億元，同比增長160%，大幅高于同期財險公司整體保證險業(yè)務(wù)保費(fèi)收入增速。

其他主要互聯(lián)網(wǎng)非車險種方面，互聯(lián)網(wǎng)責(zé)任險和財產(chǎn)險累計保費(fèi)收入分別為33億元和16億元，占互聯(lián)網(wǎng)財險整體保費(fèi)收入的7%和3%，分別同比增長73%和18%，也高于同期財險行業(yè)責(zé)任險和財產(chǎn)險業(yè)務(wù)整體增速。

保險業(yè)協(xié)會指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)非車險領(lǐng)域仍處于發(fā)展初期，很多符合國家戰(zhàn)略的產(chǎn)品尚未開發(fā)，基于電商、數(shù)碼家電、智能科技、寵物生態(tài)、出行生態(tài)等業(yè)態(tài)的需求尚待挖掘。

(記者 蔡嘉)

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