(原標(biāo)題：又一省"收網(wǎng)"!山東將取締"不合規(guī)"網(wǎng)貸，至今未有平臺通過驗收，P2P未來路在何方?)

又一地區(qū)將取締未通過驗收的P2P。

繼湖南省之后，10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在其官網(wǎng)發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險提示函”。

提示函顯示，當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進行風(fēng)險專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。未來山東金融局將對全省范圍內(nèi)未通過驗收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

山東將取締未通過驗收的平臺

提示函分別從5大方面對廣大P2P投資者進行了提示：

第一，從網(wǎng)貸的性質(zhì)來說， 根據(jù)監(jiān)管要求，網(wǎng)貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

第二，提示函稱，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。在依法形成的借貸關(guān)系中不承擔(dān)對出借人資金損失的賠付責(zé)任。

第三，通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺撮合形成的借貸關(guān)系屬于民間借貸，出借人需對自身的出借行為負責(zé)，出借前需做好盡職調(diào)查，不應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺及股東背景來判斷投資的安全系數(shù)。一旦出現(xiàn)假標(biāo)或借款人到期無力償還，出借人有可能損失全部本金和利息。

第四，出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上形成的是直接借貸關(guān)系，形成的合法債權(quán)債務(wù)關(guān)系受法律保護，借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)，否則會對借款人信用造成不良影響。以虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取資金，情節(jié)嚴重的將受到法律制裁。

最后，提示函還表示，出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過自行和解、請求行業(yè)自律組織調(diào)解、向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

但截至目前，山東地區(qū)至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。山東省地方金融監(jiān)督管理局表示，未來將對全省范圍內(nèi)未通過驗收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。

一刀切并不適用所有區(qū)域

在此之前，湖南金融局官網(wǎng)最先公告稱，湖南整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機構(gòu)P2P業(yè)務(wù)均不符合“一辦法三個指引”有關(guān)規(guī)定，予以取締。湖南省其他開展P2P業(yè)務(wù)的機構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)均未納入行政核查，對其開展的P2P業(yè)務(wù)也一并予以取締。湖南也由此成為國內(nèi)首個全部取締P2P業(yè)務(wù)的省份。

在金融監(jiān)管力度增強的趨勢下，此舉既在意料之外，也在預(yù)期之中。

從監(jiān)管層面看，網(wǎng)貸備案越收越緊，清理退出乃大勢所趨。在業(yè)界關(guān)于6月底首批試點備案推出的預(yù)期落空后，至今仍未有關(guān)于網(wǎng)貸行業(yè)試點備案的通知出臺，備案前景并不明朗，監(jiān)管對此的謹慎程度亦可見一斑。從市場層面看，平臺分化加速，除了個別頭部平臺外，眾多中小平臺難以吸引用戶資金，生存狀況日趨惡化。從歷史層面看，網(wǎng)貸行業(yè)最初在較長時間內(nèi)都缺乏監(jiān)管，資金資產(chǎn)端情況難以摸清，存在期限不匹配、收益不匹配、結(jié)構(gòu)不匹配等問題。加上涉及大量公眾資金，P2P網(wǎng)貸監(jiān)管難度大。綜合種種因素，湖南省整體退出網(wǎng)貸行業(yè)也就不難理解。

但是，湖南省的“一刀切”并不意味著其他省份也應(yīng)該采取相同的措施，山東與湖南的措施也存在差別。目前網(wǎng)貸平臺的數(shù)量已達歷史低谷。業(yè)界呼聲中較為強烈的是，除了繼續(xù)出清外，對于其余大部分正常運營的、資金端與資產(chǎn)端匹配的平臺應(yīng)該得以保留。

有業(yè)內(nèi)人士認為，事實上，網(wǎng)貸平臺一直以普惠金融服務(wù)提供者的角色，參與到普惠金融生態(tài)體系中。網(wǎng)貸確實在一定程度上滿足了更下沉人群的投融資需求。因此，對于網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展良好的一線城市，監(jiān)管應(yīng)允許差異化發(fā)展，保留業(yè)態(tài)中的優(yōu)質(zhì)平臺，以此促進金融行業(yè)多樣化發(fā)展。

央行在日前召開的2019年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)布會中表示，將按照3年防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的統(tǒng)一安排，繼續(xù)配合銀保監(jiān)會深入推進網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域?qū)ｍ椪危€(wěn)妥有序推進合規(guī)網(wǎng)貸機構(gòu)納入監(jiān)管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網(wǎng)貸領(lǐng)域存量風(fēng)險化解。可以預(yù)見的是，未來一段時間內(nèi)，監(jiān)管重心仍將是推動平臺轉(zhuǎn)型與清退。合規(guī)網(wǎng)貸機構(gòu)納入監(jiān)管，將促進全行業(yè)更加平穩(wěn)健康運行，對眾多網(wǎng)貸用戶而言，才會有實實在在的安全感。

大平臺轉(zhuǎn)型助貸是趨勢

從目前平臺最新數(shù)據(jù)來看，9月有20個省市的P2P網(wǎng)貸成交量環(huán)比下降。北京、浙江、上海、廣東排名前四位，9月的成交量分別為330.24億元、103.47億元、102.92億元和101.83億元。

四個地區(qū)成交量分別出現(xiàn)不同幅度下降，其中上海下降幅度高達34.32%，約下降53.79億元;廣東下降幅度也達到17%，約下降20.85億元;浙江下降幅度為4.25%，約下降4.59億元;北京下降幅度最小，僅為2.31%，約下降7.79億元。

網(wǎng)貸之家研究院院長張葉霞指出，從最近的數(shù)據(jù)情況看，一些大平臺發(fā)力助貸業(yè)務(wù)的態(tài)勢愈發(fā)明顯，部分大平臺的網(wǎng)貸放貸量環(huán)比降幅超過50%，此外小平臺清退仍在繼續(xù)，正常運營平臺數(shù)據(jù)已經(jīng)下降至642家。

21世紀經(jīng)濟報道稱，上海多家網(wǎng)貸迫切轉(zhuǎn)型，包括轉(zhuǎn)型助貸業(yè)務(wù)，金融科技輸出平臺，獲客平臺，申請互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照等，都在考量范圍內(nèi)。但是，轉(zhuǎn)型助貸儼然成為上海大多數(shù)P2P平臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的共同選擇，以拍拍貸為例，其9月份撮合的借貸總額71.6億，其中來自個人的資金只有1.8億，機構(gòu)資金占比97%。

據(jù)21記者稱，目前轉(zhuǎn)型助貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)兩極分化趨勢，一方面大型P2P平臺能吸引到大量機構(gòu)投資者資金，顯得不差錢。但對于多數(shù)中小型P2P平臺來說，以及轉(zhuǎn)型步伐較慢的平臺則普遍缺乏機構(gòu)投資者資金，其中一個重要原因，是大型P2P平臺有足夠財力對信貸壞賬進行“兜底”。

但是目前，越來越多機構(gòu)投資者對助貸業(yè)務(wù)的準入門檻正在悄然收緊，隨著新一輪強監(jiān)管，消費金融信貸行業(yè)又將迎來新的壞賬上升沖擊與逃廢債問題，因此他們在開展助貸業(yè)務(wù)資金合作時，更側(cè)重自身風(fēng)控與資金安全。

關(guān)鍵詞： 山東取締不合規(guī)網(wǎng)貸